Riba designa qualquer excedente contratual garantido sobre um empréstimo de dinheiro. Na prática: juros bancários (poupança remunerada, contas rentáveis), créditos convencionais (imóvel, carro, consumo), cartões de crédito com parcelamento pago, juros de cheque especial, e a maioria dos títulos públicos. Alcorão 2:275: «Allah permitiu o comércio e proibiu o riba.» Existem alternativas 100% halal para cada necessidade.

O islam recomenda a regra dos 4 envelopes: 50% necessidades essenciais (moradia, compras, contas), 20% poupança halal e zakat (2,5%/ano sobre poupança parada acima do nissab), 20% objetivos (hajj, casamento, projeto), 10% sadaqa e prazeres lícitos. O Profeta disse: «A moderação nos gastos é metade do sustento.» (Bayhaqi)

Sim, existem caminhos realistas: 1) Murabaha imobiliária via bancos islâmicos: o banco compra e revende a você com margem fixa (sem juros). Custo total comparável a um crédito convencional, mas 100% halal. 2) Ijara (aluguel com opção de compra) oferecida por corretores especializados. 3) Poupança acelerada e compra à vista em 7 a 12 anos. A evitar: fundos imobiliários convencionais, poupanças com juros, empréstimos familiares com juros disfarçados.

Quatro opções verificadas pela AAOIFI: 1) Conta corrente sem remuneração (sem opção de juros). 2) Ouro físico (barra de 100g): zakat de 2,5%/ano se mais de 85g detidos por 1 ano, desempenho médio de 7 a 9%/ano em 20 anos. 3) Fundos imobiliários em conformidade com a sharia, rendimento de 4 a 6%/ano. 4) Ações filtradas como halal via plataformas especializadas ou pelo índice Dow Jones Islamic.

O takaful é uma mútua solidária: os participantes contribuem para um fundo comum, indenizam quem sofre um sinistro e dividem o excedente. Sem juros (riba), sem incerteza excessiva (gharar), sem especulação (maysir). Como o seguro de carro é obrigatório por lei, os sábios permitem o seguro convencional no mínimo legal caso o takaful não esteja disponível.

Depende do caso. Se o «0%» é realmente 0% e o preço exibido é idêntico à vista ou parcelado (oferta comercial real da concessionária), então é halal. Mas se o preço à vista for de 5 a 10% menor que o preço «0% em 36 meses», então o 0% esconde um riba. Sempre pergunte o preço à vista na negociação: se houver diferença, recuse o financiamento ou pague à vista.

Zakat = 2,5% multiplicado por (poupança e ouro/prata e ações e créditos recuperáveis) detidos há 1 ano lunar hijri e acima do nissab (85g de ouro, cerca de R$ 30.000 em 2026, valor variável). Etapas: 1) Escolha uma data hijri fixa (1º de Ramadã). 2) Some contas, ouro, ações. 3) Subtraia dívidas imediatas. 4) Se o total ultrapassar o nissab, multiplique por 0,025. Exemplo: R$ 60.000 de poupança = R$ 1.500 de zakat por ano.